Servicii
De la prima evaluare a situației dvs. până la monitorizarea anuală a planului, acoperim fiecare etapă a drumului spre o pensionare sigură.
Planificarea pensionării nu se limitează la alegerea unui fond privat. Presupune coordonarea tuturor surselor de venituri viitoare, gestionarea activelor existente, protecția patrimoniului și pregătirea documentelor de moștenire. La AdvisoryCatalyst livrăm un plan scris complet, cu proiecții pe 25 de ani, scenarii de stres și recomandări clare pentru fiecare decizie financiară majoră. Clientul primește la finalul procesului un dosar structurat — nu o prezentare PowerPoint — care poate fi actualizat anual. Lucrăm cu un orizont de timp realist și nu facem promisiuni pe care piața financiară nu le poate garanta.
Analizăm toate conturile și produsele de economisire existente — fonduri de pensii Pilonul II și III, depozite bancare, obligațiuni, polițe de asigurare cu componentă de investiție. Identificăm lacunele, costurile ascunse și oportunitățile de optimizare, apoi recomandăm un portofoliu coerent adaptat profilului dvs. de risc și orizontului de timp până la pensionare.
Construim un plan detaliat care coordonează pensia de stat (calculată conform legislației actuale), retragerile din fonduri private, veniturile din chirii sau dividende și orice altă sursă disponibilă. Scopul este un flux de venituri stabil și predictibil care să acopere cheltuielile de trai fără a epuiza capitalul prematur.
Analizăm structura actuală a activelor dvs. — imobile, conturi, participații în firme, obiecte de valoare — și propunem o strategie de transmitere care minimizează taxele de succesiune, evită blocajele legale și respectă dorințele dvs. Colaborăm, când este necesar, cu notari și avocați specializați în drept succesoral.
Relația noastră cu clienții nu se încheie după livrarea planului. Oferim o ședință anuală de revizuire în care actualizăm proiecțiile, integrăm modificările legislative și ajustăm strategia în funcție de schimbările din viața personală: pensionare anticipată, moșteniri primite, schimbări de sănătate sau familiale.
Ideal, cu 10–15 ani înainte de data estimată a pensionării. Cu cât începeți mai devreme, cu atât mai multe opțiuni aveți: economii mai mari acumulate, mai mult timp pentru a corecta lacunele și mai multă flexibilitate în alegerea vârstei de retragere. Totuși, nu există un moment „prea târziu” — chiar și cu 3–5 ani înainte, un plan bine structurat poate face o diferență semnificativă în calitatea vieții la pensie.
Înseamnă că suntem obligați legal să acționăm exclusiv în interesul dvs. financiar. Nu primim comisioane, kickback-uri sau beneficii de la fonduri, asigurători sau alte instituții financiare. Fiecare recomandare este documentată în scris și justificată pe baza situației dvs. concrete. Puteți verifica oricând baza raționamentului nostru.
Da, lucrăm cu clienți din toată România. Întâlnirile se pot desfășura față în față la biroul nostru din Sibiu sau online prin videoconferință. Livrăm toate documentele în format digital securizat și menținem comunicarea prin email și telefon. Majoritatea clienților noștri din București sau Cluj preferă întâlnirile online cu vizite periodice la birou.
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix, negociat anterior și transparent. Nu există costuri ascunse și nu câștigăm procente din produsele pe care le recomandăm. Prețul exact depinde de complexitatea situației dvs. — activele deținute, numărul de surse de venituri și scopurile planificării. Consultația inițială de 60 de minute este gratuită.
Pentru o evaluare completă este util să aveți la îndemână: extras de cont de la Pilonul II și, dacă este cazul, Pilonul III; situația pensiei de stat (disponibilă pe portalul CNPP); o listă a activelor imobiliare; orice polițe de asigurare cu componentă de economisire; și un estimat al cheltuielilor lunare actuale. Nu este obligatoriu să aveți toate acestea la prima întâlnire — vom stabili împreună ce informații sunt necesare.
„Aveam un fond de pensii la trei companii diferite și habar nu aveam cum interacționează între ele. Echipa de la AdvisoryCatalyst a făcut o analiză completă în două săptămâni și mi-a prezentat un plan simplu și clar. Am consolidat, am redus comisioanele anuale cu aproximativ 1,2% și acum știu exact ce voi primi la 62 de ani.”
Ioana Petrescu, Sibiu
Rezervați o consultație gratuită de 60 de minute și primiți o primă evaluare a situației dvs. financiare actuale.